Sistema Nacional de Pensiones: Obtenga el Doble Beneficio de Ahorro Fiscal y Financiamiento para el Retiro

Si eres un profesional que trabaja, es probable que hayas escuchado a personas hablar sobre invertir y ahorrar impuestos y otras cosas. Un término que quizás ya conozca sería el Plan Nacional de Pensiones, comúnmente conocido como NPS. Ahora si te lo estás preguntando’que es nps y ¿debería invertir en él?’, ¡estamos aquí para ayudarte!

NSP
Fuente: Shutterstock

¿Qué es NPS?

O Plan Nacional de Pensiones en India es un plan de inversión voluntario a largo plazo para personas asalariadas. El Gobierno Central lanzó el Régimen Nacional de Pensiones como un programa de seguridad social. Con excepción de los miembros de las fuerzas armadas, los empleados de los sectores público, privado e incluso no organizado son elegibles para afiliarse a este programa de pensiones.

El plan alienta a los miembros a hacer contribuciones periódicas a una cuenta de pensión mientras aún están empleados. Los suscriptores pueden retirar una cierta cantidad del corpus después de la jubilación. Al jubilarse, como titular de una cuenta NPS, recibiría el monto restante como pensión mensual.

Anteriormente, solo el personal del Gobierno Central estaba cubierto por el programa NPS. Sin embargo, la PFRDA ahora lo ha abierto a todos los ciudadanos indios.

NPS es un esquema inmensamente valioso para cualquiera que trabaje en el sector privado y busque ahorrar para los días de jubilación. El esquema también es una excelente opción de ahorro de impuestos en la sección Opciones de inversión 80C.

Beneficios fiscales del NPS

Ahora que ya sabe qué es el NPS, el siguiente paso sería comprender cuáles son los beneficios fiscales del NPS y si debe o no invertir en él. Si bien es un excelente plan de inversión a largo plazo, debe saber que los suscriptores de NPS solo pueden reclamar deducciones por inversiones realizadas en su cuenta de Nivel 1.

Ahora, ¿qué es la cuenta NPS de nivel 1 que puede preguntar? Las cuentas NPS de nivel 1 son las cuentas más básicas en el esquema NPS. En la cuenta de Nivel 1, los suscriptores solo pueden retirar el 20% de su contribución antes de cumplir los 60 años, mientras que el saldo en efectivo, el 80%, se utiliza para comprar una renta vitalicia de un proveedor de seguros de vida.

Ahora veamos cuáles son los beneficios fiscales del NPS que hacen que valga la pena.

  • Deducciones de impuestos bajo la Sección 80C

NPS es una de las opciones de inversión provistas en la Sección 80C donde puede invertir y ahorrar impuestos. Esta parte tiene un límite de deducción de Rs. 1,5 lakh, y puede invertir el monto total en NPS y reclamar la deducción si lo desea.

  • Deducciones de impuestos bajo la Sección 80CCD (1B)

Este es un incentivo fiscal especial solo disponible para inversores de NPS. Esta disposición permite a los suscriptores reclamar deducciones fiscales por inversiones de hasta $50,000 bajo NPS exención de impuestos de contribución. Esto se suma a la deducción disponible en la Sección 80C.

Entonces, al invertir en NPS, puede reclamar una deducción de impuestos de hasta $2 lakh donde $1.5 lakh está bajo la Sección 80C y otro $50,000 está bajo la Sección 80CCD (1B). Esto significa que si está en el tramo impositivo del 30%, puede ahorrar $62.400 en impuestos.

  • Deducciones de impuestos bajo la Sección 80CCD (2)

Como este beneficio se basa en las contribuciones del empleador al SNP, solo está disponible para empleados asalariados y no para trabajadores por cuenta propia. Esta cláusula permite a los empleados públicos deducir el 14% de su salario como deducción fiscal. Mientras tanto, para los empleados del sector privado, tiene un tope del 10% de su salario.

¿Qué son los ingresos posteriores a la jubilación de NPS?

Cada vez que invierte en un plan de jubilación como NPS, probablemente le preocupe cuál es su ingreso posterior a la jubilación de NPS. Esto es lo que debe saber al respecto:

La estructura de opciones de fondos que ofrece NPS es comparable a la de los fondos mutuos. NPS es un producto financiero vinculado al mercado, no uno con una tasa de rendimiento fija. Desde su inicio, varios programas NPS han producido rendimientos que van del 9 al 12,7 %, mientras que en los cinco años anteriores, los rendimientos han estado en el rango del 8,1 al 13,3 % (al 31 de marzo de 2022).

Por ejemplo, si un hombre de 30 años invierte $15.000 al mes en un NPS, tu corpus valdrá $3,4 millones de rupias a los 60 años, suponiendo un rendimiento anual del 10 %. El pago mensual de la pensión asciende a aprox. $1.7 lakh si el miembro de NPS elige recibir una anualidad en el corpus completo a una tasa esperada del 6% anual. Puede usar una calculadora NPS para determinar cuánto ahorrar después de tener en cuenta la inflación y planificar su jubilación en consecuencia.

NPS es ideal para cualquiera que esté confundido acerca de cómo seleccionar las mejores posibilidades de inversión en el mercado. Con una idea de qué es el NPS, cuáles son los beneficios fiscales del NPS y cuáles son los ingresos posteriores a la jubilación del NPS, puede tomar una decisión informada e invertir en el plan sin preocupaciones. Al invertir en el Plan Nacional de Pensiones, no solo ahorras para tus años dorados, sino que también desarrollas el hábito de ahorrar para tus días difíciles.

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Redactora

Como mujer quiero compartir mi punto de vista de diversos temas que nos interesa. Espero que todo el contenido sea de gran relevancia para ti.

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